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人民币持续贬值,选择香港保险是否合适?

2016年上上半年香港保险的人寿保险保单有39%被我们内地同胞购买,约301亿,每天2亿的主动购买,都是不远千里迢迢从祖国的四面八方涌来购买,恰好和人民币历史上最大的贬值时期一致,这绝对不是巧和,其实人民币贬值(应该说是对外贬值)也就是这两年才开始的,之前相信大家还记得美元兑人民币1:8的时期还历历在目,几年时间就升值到1:6,只是最近几年才开始贬值,那为什么在升值的时候我们没有发现钱更值钱?好像钱越来越不值钱。

以上我们谈的都是人民币兑美元的汇率,没有谈到国内的通货膨胀问题,其实人民币对内一直都是贬值的,试想一下以前的万元户的地位,相信大家就有感觉了。

一:人民币贬值是必然也是长期的,M2最能体现。

和购买香港保险的原因一样,人民币贬值的原因很多,数据最能说明一切,什么东西都是多了就不值钱,货币也是一样。那么我们来看一下人民币和美元最近几年的M2的数量。也许小白还不知道M2是什么鬼,简单讲就是所有货币的总量,就是国家一共有多少钱。MO为流动货币,M1为存款,就是不流通的货币,M2为MO+M1的总和。

那么每年M2的增幅应该是多少呢?全球每个国家没有一个明确的的标准,各国自行决定,我们看下美国和中国的规定。美国非常重视M2的增幅,通过国会立法严格控制在每年不得超过5%。中国也是10年来一直在政府工作报告上确定M2的涨幅控制在17%以内,遗憾的是2009年不仅突破上限,而且疯狂的令人瞠目结舌,震惊全球,增幅达到29.7%,好在当时人民币还没完全放开,关起门来超发没有影响到国家汇率的大幅变化,讲到这里相信不少人已经知道为什么2015年汇改以来人民币持续贬值的原因了,恰好香港保险也是2015年大幅增长内地保单的,其实远远还不够,汇改不等于完全市场化,央妈还是干预汇率的涨跌的。

2000年-2015年以来的人民币M2数据变化

1、从2009年到2015年,中国的货币增发大大提高,坡度明显加大,一直持续。

2、2015年的M2数据是2008年的2.93倍。


2000年-2015年美国M2变化

1、美元货币增发的坡度一直比较平缓。这也是香港保险美元保单多的原因。

2、2015年底的美元M2数据是2008年M2数据的1.5倍,环比增幅比中国小。

3、但不同的是,美国的货币是全世界通用结算,全世界都用美元结算,石油、大宗商品等都是美元,美国增发的美元被全世界稀释,没有造成美国本土的大通胀。

两者对比图,明显发现

1、2009年以前,美国的M2数据是一直大于中国的,但从2009年底开始,中国的M2数据已经远远的把美国M2数值抛到了后边。也正是这一年香港保险的储蓄产品开始被人发现是抵制货币贬值的好产品了

2、于是,我们在后来经历了房价暴涨、股市暴涨暴跌、信贷政策忽紧忽松。

二:香港保险的风险与机会

每年的重阳节,为父母投保、如何选择保险产品,又成为一波保险小高潮。近年来,越来越多的内地人香港购买保险,毕竟保费便宜、保障全面、赔付方便、高回报率,保险公司规模大,历史时间长等优点吸引内地投保人的心。加之前面谈到的人民币贬值预期较大,进一步加推香港保险的火爆程度,但其中潜藏的法律、汇率等风险也常常被人提起,这些都是投保人需要知道的。

香港保险几点需理解的风险

法律方面:内地居民投保香港保险适用香港法律。如果发生纠纷,投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼。

外汇方面:内地居民在香港购买的保单,赔款、保险金给付以港元、美元等币种结算,消费者需自行承担货币汇兑。

收益方面:到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险,属于金融和资本项下的交易,是现行的外汇管理政策尚未开放的项目,存在续保费不是很顺利的问题。

以上提示的风险其实大多数是保险的通用风险,投资人要自己去理会。

香港保险三大卖点

保费低、保障广、收益高

数据:上半年内地客“赴港投保”再创新高

香港保险业监理处日前公布的统计数字,今年上半年内地客户贡献300多亿港元保费,已接近去年全年水平。

香港保险行业2017上半年总保费收入2075亿港元,同比增长12.2%。其中,内地客户贡献新单保费收入301亿港元,已经接近去年全年水平(316亿港元),占个人业务新单保费 (815亿港元)的比例也达到了37%,而2015年底,这一比例还仅为24%。



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