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香港保险的优势是什么?能让内地人不远万里去投保?

香港保险的优势是什么?能让内地人不远万里去投保?


内地投保人“舍近求远”赴港购买保险的热情仍在延续。


2017年8月31日香港保险业监理处(Office of the Commissioner of Insurance)公布上半年香港保险统计数据,内地居民赴港投保热情高涨,上半年贡献的新单保费收入已经接近去年全年水平,在香港当地新单保费收入中的占比也不断升高。

数据显示,香港保险行业上半年总保费收入2075亿港元,同比增长12.2%。其中,内地客户贡献新单保费收入301亿港元,已经接近去年全年水平(316亿港元),占个人业务新单保费(815亿)的比例也达到了37%,而2015年底,这一比例还仅为24%。


东北的刘小姐是赴港购买保险“大军”中的一员。“现在内地到香港买保险的消费者太多了,保险公司队伍排的很长,我等了3个多小时才购买成功。”

香港一家知名保险公司的代理人透露:一到节假日,内地居民买保险的队伍就一路排到了保险公司大楼门口,公司为了服务内地消费者,专门开辟了内地居民购保通道,保单签字、刷卡等都有专门的服务。“这两年这种趋势越来越明显,公司为此还招聘了不少内地员工以便提供服务。”


赴港投保并非小事,让投保人充分了解各项条款、保持理性谨慎也是香港保险业的共同追求。不过,从最近频频出现类似“内地客户赴港豪买1500万美元大单,共刷卡3000次”的对策、一季度内地赴港投保规模再创新高等等来看,在多方风险提示之下,内地客户对赴港投保仍有极大热情,则能在某种程度上说明香港保险的确存在优势,且能符合内地客户的需求。

香港保险究竟是施了什么魔法,能让人如此着迷?在此梳理几点香港保险的优势,愿你看后能对“排队4小时”“刷卡3000次”的“疯狂”多一些理解。

1. 保障范围更广

香港的重疾保障,涵盖更多、更新病种,达到100多种,而内地普遍只包括约40种左右疾病。人寿险则涵盖若干内地不保项目,比如艾滋病,更全面地保障了投保人的利益。而在投资储蓄方面,香港作为世界金融中心,投资产品开发得更加充分,保险类投资产品投资基金选择更多,可以实现保障与投资兼备。

另外,香港保险可全球受保,无论投保者是旅游还是留学到世界其他地方,发生疾病或者意外而住院,都可以理赔。相比之下,大部分内地所购保险的受保范围只限制于大陆地区,若要求全球受保,则保费较高。


2. 保障程度更深

香港保险的受保时间更长,终身受保为100岁;而大陆部分保险可达到85岁。香港保险做出赔付的认定程度与大陆保险不同:以重疾保障为例,香港保险在病症的严重程度还较轻时就可做出赔付,而大陆保险可能在病症晚期才可做出赔付。

同时,在香港保险中,重疾是主险,主险赔付后,附险(如医疗住院险、癌症中风险)依然存在;而大陆的重疾主险赔付后,整个保单就失效了。


3. 严核保,宽理赔

香港保险更注重“严核保,宽理赔”,即核保有明确、详细的规定,理赔程序却更简单、快捷、利落、可靠。

实际上,香港保险的索偿流程很简单,且无需本人亲赴保险公司。一旦需要索赔,只需要填妥申请表格(索偿表格可以在保险公司网站下载),提供所需的医疗文件和收据,邮寄给香港的保险代理人即可。当保险代理人将完整的材料带回公司,理赔完毕,则公司会直接在14天内将理赔款项打入客户指定的银行账户,并去信确认。


另外,香港保险存在“不可争议条款”,即由保单生效日起记,当受保人在生期间保单已持续生效超过2年后,除非保单是欺诈性所得,否则香港保险公司将不会争议受保人人寿保障的有效性。而内地的新《保险法》中,“不可抗辩条款”的规定过于笼统,可能会影响其实际运用。

4. 低保费,高保额,高回报

对比国内的同类产品,香港保费率比内地低两到三成,但保障额却比内地高30%以上。

同时,香港保险公司的业务质量高,环境开放,可进行全球投资,所以费率和分红都对客户更有利。而国内政府对保险公司的监管比较保守,所以保险公司受限较多,不能最有效地进行投资。

5. 保险公司更具实力

香港的保险业拥有超过170年历史,在长期的发展中显示出稳定性。

在香港这个自由竞争的经济体系中,保险公司需要通过更专业和优质的服务来吸引客户:香港保险持牌人必须经过严格的资格认证考试,并且需要持续的学习,每年必须完成12个学分;且香港保险的持牌人流动性低,要想在这行业长久的做下去,诚信当然是金字招牌。

6. 监管完善、严格

香港保险的监管体制以高效率、高透明和严格著称,健全的法制可最大程度保护客户的利益。

香港保险业监理处( Office of the Commissioner of Insurance)在1990年6月成立,是负责执行《保险公司条例》(第41章)的规管机构。《保险公司条例》作为极为重要的法例,为香港保险业提供了一套审慎的规管架构。保险业监督的主要职能,是确保保单持有人或潜在保单持有人的利益获得保障,以及促进保险业的整体稳定。

此外,保险索偿投诉局(ICCB)于2013年5月1日起,将处理索偿服务范围扩大至内地居民,为内地居民维护合法权益提供有力的途径。从2016年1月1日起提高可裁决的赔偿限额,由原来80万港币上调至100万港币。


7. 最佳离岸资产管理工具

其实,香港保险绝不仅是能提供生命健康保障那么简单,更可以作为一种家庭资产规划、财富传承的重要工具。

内地居民蜂拥赴港购买保险的背后,除了香港保险产品的高性价比外,还可利用香港保险的一些特性如处于自由开放的金融市场、拥有高度的司法保护、低风险、高私密性等,达到资产保值增值、全球资产配置、财富继承等目的。如此说来,香港保险真可谓是最佳离岸资产管理工具之一。


香港作为世界金融中心,能以完善的制度、开放的环境支撑香港保险稳定、快速发展,并提供一些额外优势。所以,大量内地客户赴港投保真的不足为奇。


很高兴为你服务,我是做香港保险的规划师徐Tiger,如果你想了解香港保险资讯或想购买香港保险,请联系我,我的微信号是13713711745,这也是我电话号码,也可以直接给我来电。谢谢!


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