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香港保险理赔比国内宽松很多吗?

香港保险理赔比国内宽松很多吗?


  卫生部最新数据显示:中国人患重大疾病的概率已高达72%。重大疾病治疗费用极其高昂,尤其是出国治疗、使用尖端药物等等。随着中国老龄化速度加快,医疗资源日益短缺,预计未来重大疾病治疗费用还将持续上涨,其中还不包括治疗时托关系,送礼物等额外支出。因此越来越多的人为自己,为家人购买重大疾病保险,以此抵御疾病的困扰。

但很多人不知道的是,大陆重疾险条款隐藏的陷阱可能令救命保单变成一张废纸。


  今年2月,央视曝光了这样一起事件。2013年,王先生被东营市人民医院诊断为主动脉肿瘤,病情危重,医生建议应立即手术。王先生想起了自己之前购买的重大疾病保单,于是他马上联系当年卖保单给他的业务员。然而合众人寿的答复却是不理赔!理由是:合同第25条写明必须要先实施这个手术才符合重大疾病的理赔定义。令人惊讶的是,根据中国保险行业协会制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》3.1.5条例显示,作为国内十大保险公司之一的合众人寿其做法符合规定,是大陆保险公司惯例。


如此荒唐的规定,谁还会在大陆买重疾险?香港重疾险到底有什么魅力呢?

1、香港重疾险重视人性化,手术前就赔

  香港保险业一直秉持严承保,宽理赔的原则。像上述冠心病理赔,大陆保险要在开胸手术后,而香港保险只需要手术前医生确认就可以提前理赔了。香港保险手术前理赔只有两个条件,一是『提供血管造影』,二是『经过心脏专科医生证实手术是必须进行』。

  以香港某公司的条款为例,原文是这样写的:『3.2冠状动脉手术:接受经胸廊切开进行冠状动脉搭桥手术,以矫正一条或以上之冠状动脉狭窄或阻塞。但必须提供血管造影以证实冠状动脉阻塞情况严重,及经心脏专科医生证实手术是必须进行。』这是本质上的区别,香港保险许多规定都真正做到急人之所急,需人之所需。


2、香港重疾险赔付性价比高

保障金额与交费总额的比例,我们称之为赔付杠杆。其他条件相同下,自然是赔付杠杆越高越好。在众多香港重疾保险里,普遍的重疾险性价都比国内高,不但保费便宜可以实现非常高的杠杆比,而保障更全面,更主要是在以后没有理赔的时候退保保单价值更高。


3、香港的重大疾病保险功能覆盖上全盘胜出

 缩短等待期

 其次,大陆保险等待期长达180天,即保险生效半年内即使发生保险事故,投保人也不能获得保险赔偿。对于我们来说,这段时期当然是越短越好。香港保险只有90天等待期,买到三个月后就马上可以用。


 涵盖重疾种类优胜

 香港的保险与大陆的保险相比,除了种类更多(一般一百多种疾病保障)外,还有很多细节的地方更有优势。比如国内保险普遍规避儿童。因为未成年人的体质相对较弱,大陆保险对儿童尤其是幼儿的保障比较少,而在香港的保险范围内,不会对儿童刻意规避,包括了十几种专为18岁以下的儿童保障的严重儿童疾病。


 服务设计以客户为本

除此之外,香港重疾险往往会提供第二医疗服务。新闻经常报道国内不少医院在诊断时发生误诊、故意夸大病情等等事故。那香港保险在投保人获得初步诊断后,会免费为其咨询世界顶尖级医疗机构所组成的咨询网络,确保投保人不会因为误诊而耽误患者的治疗良机。


很高兴为你服务,我是做香港保险的规划师徐Tiger,如果你想了解香港联系我,我的微信号是13713711745,这也是我电话号码,也可以直接给我来电。谢谢!


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