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友邦(充裕未来)与(充裕未来2)对比性价比如何?

美联储宣布加息25个基点”、“香港保监处将于2017年1月1日施行「指引十六」”……最近已经发生或是即将发生的几件事情,都已经奠定了友邦「充裕未来」这次升级的基调:提高保证收益率,降低非保证收益率。
将于2016年12月19日推出的「充裕未来2」带来了以下几个变化:
加强产品的保障功能,提高身故保额
加入受保人身故信托计划

降低非保证收益率
提高保证收益率

由于年底这段时间有很多朋友计划赶在原「充裕未来」停售之前来港投保,因此科普君在第一时间拿到「充裕未来2」的产品介绍,对比两个版本的异同,为大家最终作出选择提供意见参考。

变化一:
提高身故保额

原「充裕未来」的身故保额为“105%已缴保费”与“保证与非保证现金价值之和”两者取大,寿险保障功能很小。
而「充裕未来2」的身故保额为“首十年在105%已缴保费的基础上,每年增加2%已缴保费(相当于第十年为125%已缴保费)”与“保证与非保证现金价值之和”两者取大。
科普君看来,由于「充裕未来」本身是一款长期的美元储蓄产品,身故保障功能并不重要,而且实际所消耗的成本也很小。不过增加身故保额毕竟不是坏事,多多益善。

变化二:
加入受保人身故信托计划
「充裕未来2」比较意外地加入了一个小信托计划,而且无需任何额外收费,科普君认为这或许会成为未来财富传承类产品的常见形式。
「充裕未来2」中,如果受保人的身故赔偿高于50,000美元,保单持有人可以在其身故时安排信托计划,按年/半年/季/月为保单的受益人提取不少于身故赔偿总额2%的现金。
使用这种信托计划安排,可以保证受保人的身故赔偿不会被受益人所滥用,实现受保人的生前意志。这个计划的唯一缺点是,信托中本金的利息太低,目前每年只有0.25%(非保证,或会随着美元加息而有一定提升)。

变化三:
降低非保证收益率


 
未赶上此波抢购热潮的朋友也不要着急,友邦新一代的储蓄计划「充裕未来2」已于今日正式发售,与预期相符,新推出产品下调了预期分红收益率,但同时强化保障功能,具体分析见下:从收益角度分析1保证收益的部分有所提高从计划书数据来分析,「充裕未来2」的保证收益部分普遍上升,保证部分的回本期由21年缩短至20年。



2预期总收益有所下降

同样的,从计划书的数据来分析,「充裕未来2」的预期总收益普遍下调,下调幅度随着年度的增加而明显,不过回本期依旧控制在第8年



3与隽升相比仍有优势

友邦「充裕未来2」的预期总收益下调,但对比目前已经历过多次下调收益的保诚隽升来讲,在收益上还是有一定的优势的,以0岁小孩的计划书数据作为比较:

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