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买香港分红险应注意哪些问题?

 买香港分红险应注意的问题


  分红险起源于欧美,初衷是希望让消费者分享保险公司经营成果,但是,因为消费者对分红险的认识还不够,营销员在介绍时也常常没有讲解清楚,近年来,分红险一直是保险消费投诉的“重灾区”。


  分红险到底保不保险,买分红险要注意哪些问题?


  问题一:哪种分红险适合您?

  分红保险一般分为投资和保障两类。消费者在购买分红险前,应该首先清楚自己买保险的需求是什么,要解决生活中的哪类问题?如果是养老,就应该购买年金型分红险;如果看重身故、疾病等各类保障,就应买对应的保障类产品。

  消费者要切记,相对银行存款等短期资产,保险是一种着眼长期的资产规划。保险的分红要放到一个很长的时间里考量,如果希望短期内就获得丰厚回报,就不应该购买保险,而应该买股票等投资品,当然,高回报也伴随着高风险。


  问题二:分红率可以和储蓄利率相比吗?

  保险和银行储蓄根本是两码事,分红的计算和银行利息的计算也完全不同。银行的利息是单利计算,每年结算。而保险公司的分红一般是复利计算,每年滚存,就是利滚利增加。两者有本质的区别。越持有更久的时间,复利收益远远高于银行单利。


  问题三:怎样看懂保险合同?

  保险条款对很多消费者来说如同天书,让人头大。所以,很多消费者懒得再去看那些条款,只听销售人员粗略解释,就草草签字。但是,保险作为一项长期资产配置,一二十年缴费期下来,对家庭来说,也是不小的数字。消费者应该本着对自己负责任的态度,看清楚保险责任、责任免除、缴费条件、保险期间等关键部分。


  问题四:什么时候退保没有损失?

  几乎所有的保险产品都有犹豫期退保条款,消费者购买保险后,在保险合同成立后的犹豫期内,可以无条件提出解除保险合同,要求全额退还保费。如果在缴费期间退保是会有损失的,不过香港保险由于存在分红,所以一般缴费完结后,退保价值基本可以全部拿回来甚至会越持有,价值越高。


  问题五:为什么犹豫期后退保会有损失?

  保险合同是一份契约,一旦成立,合同双方同时受权利和义务的约束。如果投保人选择在保单犹豫期后退保,属于单方面提前解除保险合同,保险公司只能退还投保人保单的现金价值。香港保险一般前期退保价值比本金要少,但是越往后退保价值远远超过本金,收益很高。

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