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什么是香港分红保险?分红怎么来?

  近年来,香港保险是个热门话题,内地旅客赴港不再主要为了购物,购买香港保险也成为一种“新潮流”,新闻头条上频现的千万保单也刺激着国内投资者的神经。给大家分享一些简单的保险知识。


1.家庭理财金字塔

   保险属于投资的一种,不同于股票证券期货等高风险、高预期收益的特点,保险以其风险分散、稳定生活、保值增值、财富传承等特殊功能,深受各阶层投资者喜爱。


2.什么是保险

  通俗来讲:就是一旦加入某个团体,就“一人有难,大家平摊”,是以货币形式平摊的社会风险转嫁机制。


3.保险分类

 根据保险对象不同,保险产品分有以下分类重疾保险、医疗保险、分红保险,而目前香港保险产品中最火爆的,莫过于“终身储蓄型寿险(分红型)”。


 4.什么是分红险

  简单来说,分红险就是一种既有保障功能,又能获得红利的保险。

  分红保险在国际市场历史悠久,世界公认的最早寿险分红是1776年英国公正生命保险社第一次将盈利的10%返还给投保人。在国外,分红保险已被发达国家运用了200多年,是用来抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。2000年被批准引入中国,一经引入便“走红”。


分红险的红利来源:


   1)利差:比如保险公司在设计保险产品时候,预计定价利率是2%,年末结算时实际投资回报是5%,就是利差益,反之是利差损。


   2)死差:比如保险公司预测今年1万名客户大概会有30人不幸身故,但是最后实际只有万20人,则减少了10人理赔金额,这就是死差益,反之就是死差损。


   3)费差:如预计当年管理费用500万,但是最后只花了300万,多出来的200万就是费差益,反之称为费差损。


   以上三差中死差、费差的占比非常小,一个历史悠久、经营完善、精算水平较高的保险公司不会在核保、费用方面产生较大的误差,因此一般分红保单的红利大部分来源于保险公司的投资收益,而投资收盗的多少取决于保险公司业务经营能力的强弱。


 5.分红险的分红方式

  其中,分为现金分红(美式分红)和保额分红(英式分红),而保额分红能“缓解保额因通胀的贬值”,是用来抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。比如目前热销的英国保诚隽升产品和香港友邦的充裕未来产品都是英式分红产品。


 6.分红险一定会分红吗?

  答:不一定!即使当年保险公司投资收益非常好,利润丰厚,但是也不会一次性分配完,而是会用来缓冲未来几年保单分红可能出现的波动,相当于一个蓄水池,有点旱涝保收的功效。


 在此,提醒消费者,若发现某一年的分红特别高,首先,说明那一年保险公司赚了很多钱。其次,但这种高分红有可能出于市场竞争考虑,要客观看待,不能盲目作为投资评估的标准,因为保险公司看到竞争对手多分红,自己也不能落下,便有意拔高自己的分红水平,给市场一个良好预期,来推动销售。


以上是香港分红保险简单介绍,如果你感兴趣,请在本网站www.hkbaox.com留下需求和联系方式,我们会及时与你联系沟通详情,或者你也可以直接加微信号13713711745进行直接咨询,谢谢。

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