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全面解读香港友邦重疾产品:加裕智倍保

香港友邦保险公司作为全球最大的独立上市人寿保险集团,「加裕系列」一直是香港保险最受欢迎的重疾险,其超高的性价比深受大陆人士的喜爱!下面讲讲目前香港友邦主打的重疾保险加裕智倍保的详细内容:

「加裕智倍保」的主要产品特性包括:

  • 疾病种类:共115种疾病(58种重疾+44种轻症+13种少儿疾病);

  • 首十年保额升级:30岁以下50%,31岁及以上35%;

  • 保证转换权益:首十年升级保额可免体检转换为终身保额;

  • 癌症多重赔偿:额外两次癌症赔偿,每次为原保额的80%;

  • 原位癌/早期恶性肿瘤延续赔偿:额外一次原位癌/早期恶性肿瘤赔偿,为原保额的20%;

  • 家庭成员保障:儿童被保险人的父母/成人被保险人的配偶身故豁免保费;

  • 儿童先天性疾病保障:保障因先天性疾病所引致的疾病;

  • 分红及收益率:长期(60年以上)保证收益率约1%,预期收益率约5%,由英式分红转为美式分红,收益略有降低,但稳定性与流动性增加。

下面,我们将分别评测这个产品的主要特性。

癌症多次赔付

加裕智倍保延续了友邦加裕倍安保系列癌症多次赔付的优势,当受保人就保障疾病索偿已达至原有保额的100%(无论是否为癌症赔偿),友邦都会为癌症持续、扩散、复发或确诊癌症提供多达两次的額外癌症赔偿,每次赔偿为高达原有保额的80%,一共赔偿最高可达260%。

▲癌症多次赔偿架构图

注意

如果首次索偿为癌症,第二次癌症索偿等待期为3年,如果首次索偿为癌症意外的其他重疾,癌症的第一次额外索偿等待期为1年,如果最近 一次索偿为早期危疾、严重儿童疾病或非严重疾病,則不设等候期。

赔偿额度已经达到100%时,便无须缴费保费。

癌症多重赔偿的保障期至受保人85岁。

原位癌及早期恶性肿瘤延续赔偿

加裕智倍保特别设置了原位癌及早期恶性肿瘤延续赔偿,为早期危疾类别下的原位癌及早期恶性肿瘤提供额外保障。

只要受保人投保的本计划的索偿金额已经达到100%,此保障将即时生效至受保人85岁,为受保人提供多一重保障。如果受保人确诊患上原位癌或早期恶性肿瘤,可以从首次癌症多重赔偿中预支原有保额的20%,如果该疾病在首次癌症赔偿之后确诊,由此预支的保额将会第二次癌症多重赔偿中扣除。此保障不设等候期。

早期恶性肿瘤合共可获1次预支赔偿;而原位癌在不同受保器官群组则最多合共可获2次赔偿,每项疾病個人最高赔偿限额为 400,000港元或50,000美元。

此保障将自动生效至受保人85岁,癌症多次赔偿不超过260%。

打破了重疾索赔后,轻症(早期恶性肿瘤/原位癌)保障终止的港险惯例。

将家庭成员纳入保障

如果受保人在0-17岁之间,保单将提供父母(保单持有人)身故免交后续保费,并豁免至受保人年满25周岁。并且投保时保单持有人需在50岁或以下。

如果受保人年龄达到18岁或以上,保单将提供配偶身故免付保费,保单持有人及/或第二保单持有人不幸身故,受保子女将可豁免基本计划的保费至25岁,并继续享有计划的保障,仍能守护子女。投保时,保单持有人与第二保单持有人必须为50岁或以下。第二保单持有人须为受保子女的父母。若现有的保单持有人不幸身故,第二保单持有人将成为保单持有人。

假如受保人投保时为年届18岁或以上的成人,保单将提供配偶身故豁免缴付保费保障。若受保人的配偶(须为保单持有人或受益人)不幸身故,受保人将豁免保费,让爱人渡过人生的艰难时刻。在投保时,受保人的配偶必须为50岁或以下。

为了方便大家理解,我们举两个简单的例子:

  • 爸爸给宝宝投保「加裕智倍保」,爸爸为保单持有人,把妈妈设为保单第二持有人——爸爸、妈妈其中任何一人不幸身故,宝宝保单的后续保费获得豁免;

  • 妈妈给自己投保「加裕智倍保」,并把爸爸写作受益人中的一人——爸爸不幸身故,妈妈保单的后续保费获得豁免。

值得一提的是,这项“家庭成员保障”对于儿童被保险人的父母、成人被保险人的配偶的身体状况没有任何要求,也无需做任何的健康申报,只要是某家庭成员在投保后两年后(两年为豁免等待期)身故,均可豁免保单的所有后续保费。因此,在弥补家庭主要成员身故的风险缺口方面,这个“家庭成员保障”的实用性是很大的。

疾病种类增多

加裕智倍保对于疾病种类进行了升级,总共为58种重疾病、44种早期严重疾病、13种儿童疾病疾病种类如下:

▲疾病保障范围

高分红——可流动的周年红利

分红方面,「加裕智倍保」由英式分红转为美式分红,收益略有降低,但稳定性与流动性增加。稳定性与流动性增加主要体现在这个产品的周年分红由“保额分红”变成了“现金分红”,现金分红可以直接提取,或是用来抵扣续期保费,也可以留存在账户中以一定的收益率滚存。不过,对于一款重疾险产品,本人还是喜欢能够提供更高保额的英式分红,毕竟这个分红是用来抗通胀的,很少有人会愿意将这笔分红提前提取出来。

长期来看(60年以上),「加裕智倍保」所提供的保证收益率约为1%,预期收益率约为5%。

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30岁不吸烟男性,10万美金保额,25年缴费

该红利(如有)将会在基本保单生效3年后于每个保单年度终结时派发,投保人也可选择以现金形式收取周年红利或以该金额扣除任何到期保费。否则,周年红利会累积于保单内,赚取潜在利息收益。

此外,当基本保单生效满5年或以后,「加裕智倍保」会最少每年公布一次非保证终期分红,该分红跟加裕倍安保系列一样,在下列情况可提取:

i. 退保时;ii. 受保人不幸身故;或iii. 当您获支付严重疾病、非严重疾病、早期危疾及或严重儿童疾病的赔偿时(终期分红将根据赔偿比例而计算)。

市场首创——先天性儿童疾病保障

很多父母在给孩子投保重疾险时,发现市场上的健康险重疾险几乎没有保障儿童先天性疾病的,而先天性疾病总是会潜伏多年,不被发现。为了填补这项保障缺口,加裕智倍保首创为孩子投保时,为未出现病症的受保疾病(先天性)提供保障,让父母更加安心。

如果在宝宝刚刚出生就为其投保「加裕智倍保」,即使在投保后发现宝宝患有先天性疾病,也完全不会影响到未来的理赔,即使突然病发亦能确保您的财务计划不受影响,为您及家人倍添安心。

首十年额外保障

这是香港重疾险的传统,首十年额外保障:

以上是香港友邦的主打产品加裕智倍保的详细介绍,如果你感兴趣,请在网站留下需求和联系方式,我们会及时与你联系沟通详情,或者你也可以直接加微信号13713711745进行直接咨询,谢谢。

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